仙桃仁和会计培训学校：玩转信用卡，刷出实惠

说起信用卡，人们脑中跳出的相关词汇往往是"透支"、"超前消费"。

虽然信用卡在我国的发展还处于起步阶段，功能上仍主要局限在透支消费和提现等范围，但最近不少银行纷纷打出了免年费、送增值服务等促销手段，倒为工薪族提供了一些理财空间。

一位喜欢理财，又从来对信用卡不"感冒"的朋友最近刚刚成了持卡一族。他给记者算了一笔账：由于在促销期间，本来要缴纳的360元金卡年费免了一年；以后，也只需每年刷卡消费超过2000元就可免年费，这样就不会给自己造成额外的负担；加上可以享受50天的消费免息期，银行还提供了购物保障等服务。他的心得是，"只要保持理性消费的习惯，用信用卡也能理财"。

那么，我们怎样巧用信用卡达到理财的目的呢？

第一招：搜寻"免费午餐"记者小范围随机调查发现，不少持卡一族都是在"免年费"的吸引之下办理信用卡的。他们不约而同地抱著这样的观点：办卡不会给自己增加额外支出，而且也没有因付了年费而"一定要刷出本钱"的必要。目前像建设银行的一些分行就推出免年费的活动，浦发银行<行情资讯论坛点评>也打出"团体（超过10人）办卡免年费"的招牌等。由于国内信用卡的功能和服务方面的差异性不大，尽量挑选能免年费的信用卡，无疑是做好理财功课的第一步。

第二招：用足免息还款期大多数信用卡的宣传资料上，都会在最显眼位置标明50到56天的最长免息期。这无疑也是持卡人办理信用卡最大的动因之一。充分享受免息期带来的好处，也就为自己的消费带来了增值效果。以招行信用卡为例，其规定免息期是上个月16日到下个月3日。这样，如果信用额度1万元，在16号刷卡消费了8000元，则能得到接近50天的免息期，相当于从银行拿到了8000元的无息贷款。

不少银行都设有储蓄卡账户与信用卡账户之间的自动转账业务，办理了此项业务，银行可以在免息还款期限临近时自动完成还款。这样，持卡人既不用担心没有用足免息还款期，也不会因为忘记还款而白白支付利息了。

第三招：侧重增值服务许多信用卡都具有"特约商户消费打折优惠"的增值内容，持卡消费即可享受折扣优惠。像工行牡丹卡、中行长城卡、建行龙卡，在银泰等多家商场享受折上再折的优惠，比用现金消费实惠多了。具有"合资"特征的浦发银行信用卡和上海银行信用卡，因为分别和花旗银行、汇丰银行合作，更是可以享受外资银行在全球的金融服务和商户优惠。

此外，不少银行信用卡还具有一定"保险"功能。比如中信实业银行，办理信用卡同时可以享受旅游交通意外保险和意外住院医疗保险。像旅游交通意外保险，金卡保险金额为100万元，普通卡为50万元；再如招商信用卡附送公共交通意外伤害险，持卡人刷卡购买机票时还获赠高额航空意外险；浦发信用卡则兼具购物保障功能，刷卡购买的物品在一定期限遭损坏或意外被盗，都可以获得相应赔偿。第四招：减少异地消费成本目前持信用卡消费，无论在国内国外，都无须支付手续费。

这是绝大多数银行借记卡不能提供的优惠，所以这一功能要用足。比如家有子女出国留学，最好办一张国际信用卡，父母持有主卡，子女持有附卡，这样无论主卡存款还是附卡消费都无须支付手续费。几年下来，节省的汇款费用也相当可观。

不过需要提醒的是，使用信用卡当然也有风险。比如在使用循环信用功能时，一不小心就中招，付出高达18%的年利息；有的银行挂失相对繁琐，可能会在丢卡之后造成额外的损失等。所以还是要先仔细阅读各种信用卡的详细说明，尽量避开这些"陷阱"之后，才能充分发挥信用卡的"理财"效用。

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